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買房財務壓力測試機

輸入您的財務數據，獲得專業的購屋能力評估、壓力測試報告與行動建議

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收入狀況
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資產狀況
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房屋資訊
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持有成本
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分析報告
💰 收入狀況
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到手薪資，不含獎金
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年終 ÷ 12，保守建議打 7 折計入
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租金收入、副業等穩定來源
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含伙食、交通、保險、孝親費等，不含現有房租
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購屋後將由房貸取代（用於計算轉換差額）
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車貸、學貸、信貸等月還款
⚡ 顧問提示 浮動獎金建議以保守值（實際月均 × 0.7）計入，避免高估長期還款能力。若收入不穩定，建議以固定薪資為主要計算基礎。
🏦 資產狀況
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含活存、定存、股票市值（以保守估值計）
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含仲介費、代書費、稅費（約房價 1~1.5%）
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建議至少保留 6 個月生活費
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家人贈與、保單解約金等（如適用）
⚡ 顧問提示 緊急預備金建議為 6 個月支出，不宜全數投入頭期款。仲介費、代書費、契稅等交易成本約為房價的 2~3%，請事先納入計算。
🏠 房屋資訊
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目前台灣新青安約 2.0%，一般房貸約 2.1~2.5%
20 年
30 年
35 年
40 年
是（首購）
否（非首購）
新成屋
0~5 年
中古屋
6~30 年
老屋
30 年+
銀行核貸成數參考：新成屋最高 8 成
⚡ 顧問提示 屋齡超過 30 年的老屋，銀行核貸成數通常降至 5~6 成，且貸款年期也可能縮短（屋齡 + 貸款年期 ≤ 45 年）。請確認頭期款是否充足。
📋 持有成本（購後每月負擔）
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社區管理費、停車費等
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約房屋評定現值 × 1.2~3.6%（地稅另計）
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強制投保，一般約 3,000~8,000 元/年
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建議每月提撥房價的 0.1~0.2%÷12 作準備
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水電瓦斯、清潔費、停車位租金等（超出現有生活費部分）
⚡ 顧問提示 許多購屋者忽略持有成本，導致實際現金流缺口被低估。管理費 + 稅費 + 保險 + 修繕，每年約需房價的 0.5~1.5%。老屋因設施老化，修繕費用通常更高。
📊 財務壓力測試結果
📑 貸款財務全覽
🎯 整體風險評級
安全 (<30% DTI) 警示 (30~40%) 高壓 (>40%)
DTI 負債收入比視覺化（以 60% 為刻度上限）
0%15%30%45%60%
安全區（<30%）
警示區（30~40%）
高壓區（>40%）
您目前的 DTI
🏦 銀行核貸試算
⚡ 壓力測試模擬
📈 利率上升情境
情境 年利率 月還款額 總月支出 DTI 月現金流 風險
📉 收入下滑情境
情境 月收入 月還款額 總月支出 DTI 月現金流 風險
📈 貸款攤還走勢圖
📉 剩餘本金 vs 累計利息（逐年追蹤）
剩餘本金餘額
累計已付利息
已還清本金累計
💸 月收入配置圖
🥧 您的月收入如何被分配？
🏷️ 持有成本明細
💸 購屋後每月實際負擔
🎯 建議總價帶反推
📐 根據您的財務狀況，各風險等級對應的最高房價
🔧 改善方案分析
📐 若要讓 DTI 達到安全線（30%），您有哪些選項？
⏳ 等待策略比較
🗓️ 現在買 vs 等 1~3 年再買，財務差距有多大？
📝 財務快速解讀
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🤖 AI 深度分析報告
✨ Groq AI 顧問深度解讀
正在請 AI 顧問分析您的財務數據，請稍候...